代位弁済とは

代位弁済とは、弁済による代位という法律効果を伴う弁済をすることを言います。

よく誤解されているのですが、債務者以外の者が債務者に代わって弁済することすべてを指して代位弁済というのではありません。

第三者弁済には、代位が認められないケースもあります。

代位弁済とは、ローンを借りた債務者に代わってローンの残債の弁済(全額返済)をすることです。

この場合、正当な利益を有する者が弁済した場合、債権者 に代位することが可能となっています。

消費者金融の債務を本人の親族が代わって弁済することはよくありますが、これも代位弁済になります。

これは、法的に親族や兄弟であっても保証人になったり、債務の相続でもしない限りは支払う義務は本来ありません。

また、取り立て行為も法律に抵触します。

この場合は、正当な利益を有する保証人が弁済したときなどとは異なり、債権者の承諾がありますと債権者に代位することが可能です。

弁済者は、弁済した全額に関して、債務者に対して求償権を取得し、その範囲で債権者が債務者に対して保有していた担保権などを債権者に代位して行使することができるようになります。

ちなみに、共同債務者のように、弁済をすることについて正当の利益を有する者が弁済した場合は、法律上債権者に代位しますが、その他の第三者が弁済した場合には、債権者の同意を得て代位することになっています。

代位弁済で支払った保証人もしくは保証会社は主債務者に対して支払った分を請求できるようになります。

通常、銀行などの金融機関から住宅ローンの借り入れをする場合は、保証会社との間で保証委託契約を結ぶことが多くなっています。

住宅ローンを組んだ本人が、返済不能な状態に陥った場合には、保証会社が本人に代わって金融機関に返済することになります。

これが、代位弁済ですが、代位弁済が行われますと、住宅ローンの債権者が金融機関から保証会社に取って替わり、以後は保証会社と支払の交渉をしていかなければなりません。

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